ФЗ о кредитных историях
Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» устанавливает правила сбора, хранения и предоставления информации о кредитной истории граждан России. Этот закон является основным инструментом регулирования кредитного рынка в России, он регулирует отношения между банками, МФО и физическими лицами.
Сфера применения закона охватывает все виды кредитования для физических и юридических лиц в Российской Федерации. Основные понятия:
- кредитор
- заемщик
- кредитный договор
- кредитная история
- бюро кредитных историй
- кредитное бюро
- кредитный риск.
Согласно ФЗ 218, кредитная история – это совокупность данных, связанных с финансовой активностью граждан, в том числе с информацией о кредитах, займах, платежах и задолженностях перед банками и другими кредиторами. Кредитная история является главным показателем кредитоспособности заемщика.
Сбор и хранение информации о кредитной истории
Информация о кредитной истории граждан сохраняется в базе данных кредитных историй, которую ведут кредитные бюро — Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) и Бюро кредитных историй (БКИ). Кредитные бюро обеспечивают сбор, хранение и анализ информации о заемщиках. Они собирают информацию от всех кредиторов, например, о состоянии счетов заемщика, сроках и размерах кредитов, задолженностях и т.д.
Предоставление информации о кредитной истории
Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридическое лицо, осуществляющее деятельность по созданию и ведению кредитных историй. БКИ является независимым от кредиторов и заемщиков органом, хранящим и передающим информацию о кредитной истории заемщика.
Кредитные бюро могут предоставлять информацию о кредитной истории только на основании письменного запроса физического лица. Физическое лицо вправе бесплатно получить информацию о своей кредитной истории в каждом из кредитных бюро. Кроме того, банки и другие кредиторы, при заключении договоров с заемщиками, имеют право требовать справку из кредитного бюро о кредитной истории заемщика.
Закон устанавливает ответственность бюро кредитных историй за нарушение требований. Кроме того, ФЗ-218 обязывает соблюдать коммерческую, служебную, банковскую и налоговую тайну должностными лицами Банка России.
Защита прав потребителей в кредитной отрасли
Кредитный закон также обеспечивает защиту прав потребителей в кредитной отрасли. Например, согласно закону, кредитные бюро должны следить за тем, чтобы информация о кредитной истории граждан была точной и полной. Также кредитные бюро обязаны проверять правомерность сбора и передачи информации.
Еще одна мера защиты прав потребителей – это право заемщика на устное объяснение смысла условий договора и вопросов, связанных с его исполнением, а также получение письменных пояснений.
Федеральный закон от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ «О кредитных историях» устанавливает основные принципы регулирования кредитного рынка в России и обеспечивает защиту прав потребителей. Закон также определяет процедуры сбора, хранения и предоставления информации о кредитной истории граждан. Правильное использование информации о кредитной истории может помочь банкам и другим кредиторам сделать правильный выбор при выдаче кредитов, а заемщикам – получить более выгодные условия кредитования.